江南农村商业银行充分发挥法人机构优势，在可疑交易甄别工作上推陈出新、尝试突破。经排查分析上报一份涉税犯罪嫌疑的重点可疑交易报告，并配合多部门开展综合研判，最终查处涉案企业60户，捣毁虚开团伙12个，追回国家税款损失超亿元。
一是积极学习先进典型，探索集中作业模式。学习先进典型，推进建设反洗钱监测中心，实现了从分散管理至集中处理的转变。基层网点负责做好客户尽职调查，为集中处理人员分析、甄别可疑交易提供全面、准确的参考信息。反洗钱中心负责对监测系统预警的案例进行集中分析、识别和报送，提升交易监测的专业性、系统性和资源整合度。集中作业以来，总行反洗钱中心共上报可疑交易报告1016 份、重点可疑交易报告9份，并及时采取适当的后续控制措施，切实提高了风险识别的有效性。
二是完善大数据治理，提升可疑交易报告质效。以数据质量为基本切入点，结合反洗钱工作要求，建立标本兼治的整改方案，实现源头问题预防。一方面，网格化治理存量数据，联动行内CRM客户关系管理系统，点对点拆分治理信息至对应营销人员，提高治理效率;另一方面，在模型建设中逐步引用大数据等新型技术手段，加强对企业法人账户的穿透识别，敏锐捕捉关联公司信息，提高监测分析模型的精准度。通过社会网卡分析（SNA）算法，并以大数据信息为支撑，判断出客户异常交易和潜在风险，成功排查出企业骗税案的可疑线索。
三是多部门联合发力，共同打击洗钱犯罪。积极发挥主观能动性，整合内外部资源，加强与地方公安、税务部门、海关、检察院、法院等单位的沟通联系，建立合作机制，开展联合培训，使反洗钱人员能够及时了解最新的犯罪形势及作案特征、最新的洗钱犯罪动态，辨别洗钱类型。涉税案件往往涉及税务、金融、外贸、外汇管理等多个领域，单纯从资金流、客户身份信息等方面开展分析识别工作难度较大。人民银行、公安部门、税务部门、商业银行等部门之间的联动机制，充分发挥各自领域优势，实现多方业务互补、信息共享、资源融合，为反洗钱工作推进打开新局面。
企业骗税行为往往是犯罪团伙借助空壳公司进行操作，极易形成区域网络，因此涉税案件的可疑线索需要各方专业人员进行排查和挖掘，才能以可疑点撬动整个洗钱团伙。需要银行机构提高警惕，完善异常交易甄别模型建设，锻炼反洗钱条线业务人员的风险敏感度和判断力。
（陈婷 邱国忠)
来源:扬子晚报网
